存金宝值得投资吗？
我觉得你问的这个问题，应该是从两个方面去看待和评价“存金宝”这个金融产品。 一个是产品本身的属性，另一个是产品设计者想要达到的目的。 我们通常评价一个金融理财产品，看它是否安全、有效、灵活，基本上就是考察这些因素。 但是，我认为对于一个“互联网存款产品”（以后就简称“网金产品”吧），我们还需要加上两条，来检验它是否合格：
1.有没有真实交易；
2.有没有监管。 这两个因素其实是在验证一件事情的真实性——这个事情是真的还是假的。 对于前面5个要素，都是判断一个金融产品合不合理的客观标准。但对于像“存金宝”这样创新的产品，可能还需要加上“有没有监管”和“有没有真实交易”这两个要素。 为什么要加上这两点呢？ 因为无论是银行还是互联网平台，它们推销产品的理由往往都很高大上——“我们的利率低是因为我们要揽储，是我们的义务”“我们收益率高是因为我们投资水平高”等等。但归根结底，它们的本质是商业机构，以盈利为目的。 所以我们需要用额外的要素来校验他们说的对不对，有没有撒谎的可能。 有没有监管是一个非常关键的问题。因为任何金融产品，只要交易对象是人，那就有可能产生信息不对称，从而出现道德风险和逆向选择问题。而监管的作用就在于降低这种风险。对于投资者来说，一个金融产品是否受到监管，是非常重要的信息。
当然，现在互联网平台的“网金产品”都声称自己受到了某部门的监管。但是，我们还是需要进一步确认是不是真的监管，还是平台说自己受监管其实就是说“我们正在努力接受监管”的意思。这点需要仔细分辨。
另外，很多网金产品都是认购之后一次性的转让给第三方支付或者基金代销公司。这样的话，是否真的有交易发生也是一个值得关注的问题。如果没有真实的交易，那么所谓的理财其实就是将投资者钱直接放入了某个公司的账户中，然后由这家公司的股东或高管们来分配和使用这些资金。如果这家公司财务透明，经营良好那就没啥大问题。但如果是家空壳公司的话，那投资者的资金就真有可能有去无回了。所以，是否有真实的交易也是一个需要验证的因素。