银行的借名贷款吗？
我们银行曾经做过一件私人的、单笔金额也不大（200多万）这样的操作，就是把客户的贷款转到另外一个人名下，作为个人消费贷款经营贷都可以，就是属于客户自己贷款，但是资金确实打到了别人的账户上，这种操作其实是很违规的，被监管机构查到的话是会进行处罚的，所以我们当时也是做得很小心，因为如果出了问题，主要的责任人是我会受到很大的惩罚，所以我也一直都很担心会被查出之后遭到处罚。
首先，我们要搞清楚为什么银行会允许这种情况出现呢？难道银行内部就没有人审核吗？ 事实上，银行的贷款审核非常严格，贷前审查主要是看申请材料的齐备性、贷款用途合理性以及借款人资质(信用状况、偿债能力等)是否符合规定；审批环节主要是评估借款人的负债情况与还款能力以及贷款的风险程度；贷后检查则是监控资金的流向与使用效率。
那么，为什么会出现这种情况呢？主要是因为对于银行来说，只要借款人能按时还本付息就不至于产生损失，而对于借贷双方签定的合同，银行也不会去深究款项的真正去向，毕竟银行职员也需要生存，借贷双方也会给他们一定的“好处费”。 如果真的出现了借款人还不上钱的情况，银行也只能起诉真正的用款人，但是由于贷款已经转到其他人名下，银行也就只能吃个哑巴亏。 对于真正的用款人来说，他之所以敢于借名贷款，是因为他与放贷的银行之间存在长期的借贷关系，银行出于对大额交易和长期合作关系的考虑，不会深究贷款的真实用途，况且真正用款人在经济往来中经常采用这种方式，银行对此也是心知肚明，彼此心照不宣。
当然，这里的转账是为了规避监管部门的要求，并不是真正意义上的贸易融资。 除了个人名义借名贷款外，企业也会存在着以他人公司名义贷款，用于自身经营的情形。
这种情况下，虽然从表面上看，公司的贷款需求得到了满足，但是在实际操作过程中，由于信贷资金最终都是要回到企业的账户，这种操作实际上还是与企业贷了这笔款，只不过是通过其他公司的账户走了一下流程而已。一旦企业经营不善，还款能力下降，银行就会先要求企业归还贷款本息，如果企业无力偿还，银行就会向企业追索欠款的利息和罚息，甚至有可能提起诉讼，要求确认借款合同无效，返还本金和利息。 这种借名贷款的行为看似便利了企业，实则增加了企业的财务成本，对企业而言百害而无一利，值得企业和财务负责人高度警惕！