如何与银行谈贷款利息？
要了解银行贷款的定价思路。 银行给企业贷款，既要考虑资金的成本（无风险利率+风险溢价），也要考虑银行的收益和成本。其中，风险溢价率可以通过计算得到。
假设银行承担的企业风险概率为p，预期损失为EL，则风险溢价率可表示为： ER= E[(1+r)^T|p]-1 EL= p*ER 在上述公式中，T代表贷款期限；r代表贷款利率；P代表违约发生率；E代表破产概率。 根据《商业银行授信工作操作规程》，商业银行为客户办理贷款业务时，应当进行授信审批。在贷款发放之前，银行就需要估计借款人的信用风险水平（违约概率）、市场风险水平（破产概率）以及相应的风险价位。然后，结合银行的利润目标和成本参数，就可以估算出最优的贷款利率水平。
当然，如果企业的现金流良好、财务状况稳健，那么贷款的风险较低，贷款成本也就相应较小；反之，如果企业的经营业绩恶化、现金流量扭曲，且存在大量的担保和抵押品，则会大大增加银行放贷的风险，此时为了控制风险，银行势必提高贷款利率以弥补潜在的损失。良好的财务管理能够降低企业的融资成本，帮助企业实现可持续发展。
其次，要学会利用利率市场化改革成果——浮息贷款。 当前，我国利率市场化已取得了重大进展，央行基准利率已经逐步放开，金融机构贷款的定价机制也逐渐过渡到市场化的模式。在这种背景下，企业可以充分利用市场的灵活性，选择浮息贷款作为融资策略。
所谓浮息贷款，又称浮动利率贷款，是指贷款利率随央行基准利率调整而调整的贷款。在企业需要融资的时候，可以根据市场利率水平和期限结构，通过资产组合的策略配置，采用ABS、公募基金、债券、融资租赁等产品形式，合理设计贷款结构和还款计划，尽可能减少贷款成本的支出。