贷款利息最高是多少？
根据目前的银行贷款政策，金融机构一般会根据客户的授信额度、贷款利率等要素，确定客户的风险评级。 风险评级越高，要求的利率就会越高；反之则越低（在授信条件相同时）。例如：同一家银行对A和B两家企业做贷款，企业A的信用评级为AAA级，企业B的信用评级为BBB级，尽管两个企业的贷款用途相同、抵押担保条件相近甚至更好，但银行往往会给予企业A更低的利率优惠（在利率基础上再打个折扣等），而企业B更高的利率（在利率基础上不打折或者只打6-7折等）。 影响贷款利率水平的主要因素包括： (1)借款人的资信情况（即还款能力）； (2)借款人的财务结构是否合理，负债比率（资产负债率）是否过高； (3)借款人的信用记录是否有不良纪录。 如果借款人存在以上问题中的任何一种或几种，贷款机构就会酌情调整贷款利率、上浮比例乃至拒贷。
目前，各家贷款机构的利率定价方法并不统一。有的按照贷款市场报价利率(LPR)为基础加点形成，加点数值因客户风险等级不同而有所区别；有的是参照基准利率进行浮动，利率水平与借款企业的信用等级挂钩，基准利率改革以后，这两种方式都需要进行调整。 但不论采用何种算法，贷款利率都受央行规定贷款指导价限制。当前，央行规定商业银行贷款指导价上限是LPR+40个基点，下限是LPR减去20个基点。
举例来说，2020年4月20日LPR利率报价，一年期LPR利率是3.85%，加罚40个基点是4.25%，这一利率水平就是商业性房贷利率的上限；若央行维持这一利率不变，各贷款机构不得高于这个上限。如果考虑存款利率的情况，商业银行贷款给企业和个人的利率最低可以是LPR利率下浮10个基点，也就是3.95%，这是商业银行贷款的底线。 需要注意的是，这仅仅是贷款机构的利率上限，并不是实际的贷款利率。实际上，各个贷款机构为了吸引客户、抢占市场份额，一般都会将实际利率设定得比这个上限更低。