小企业贷款难的原因？
1. 银行惜贷，融资渠道单一 受宏观经济影响，我国很多中小企业生产经营出现困难，资金流紧张甚至断裂，银行作为金融市场的参与者，必须满足客户合理融资需求，同时防范金融风险，因此对中小企业放贷更加谨慎，融资难度和成本都大幅增加。另外，目前国家对于金融监管力度逐渐加大，银行等金融机构的信贷业务受到严格控制，银根紧缩，而中小企业的贷款申请普遍受到融资规模小、频率高、周期短的特征限制，很难在短期内获得商业银行的资金支持，融资渠道变得十分狭窄。
2. 财务制度不健全，资信评级不高 在现有法律框架下，商业银行等金融机构对客户的放贷金额取决于客户的风险承受能力，而企业风险主要从客户信用水平及抗风险能力来考量，其中客户的信用情况又包括信用信息和使用信息两个方面。如果企业的信用信息完整且真实有效，使用信息能够充分反映企业真实的经营状况和偿债能力，则企业的信用水平会大大提升。然而大多数中小企业存在财务制度不健全、信息不准确等问题，影响了企业对信息的有效利用，导致其信用等级评定结果偏低，难以拿到满意的贷款额度。
3. 一票难求，担保抵押难 由于中小企业一般规模较小、盈利水平较低、现金流不稳定，缺乏符合要求的抵押物或者质押物，而且多数中小企业信誉等级低，能提供给银行的担保有限，经常面临“一票难求”的局面。即使银行同意放贷，条件苛刻、流程复杂也让很多中小企业望而却步。随着《担保法》等相关法律的出台，法人或其他组织的担保行为受到更多的约束，也使得中小企业获得担保贷款的难度增加。