支票是美国人谁设计？
美国的第一张商业汇票诞生于1772年，由位于麻省的富莱顿银行（Faybank）发行。 当时在美国，人们进行贸易往来时习惯于使用便笺纸、信件或口头方式来传达“你去帮我买100磅面粉”之类的信息，而没有统一的货币或者信用体系，因此造成了很大的麻烦——比方说我要去买菜但是家里没粮食了，于是我给面摊老板写一个纸条“欠条”，说明天我带100磅大米来抵偿今天的饭钱，今天先吃豆腐，算8磅，明天还92磅即可。如果面摊老板信任我，他就可以拿着这张纸找富莱顿银行兑现。
但这样做很不方便，于是有人就想出了在信纸上印上“credit”(即现在的信用卡)的字样，以证明自己的信用。这种信纸很快便在波士顿地区通行起来，并被广泛用于非正式的付款和借款用途中(因为这些信纸本身是由银行发行的，所以银行必须无条件兑付)。这就是现代支票的起源。
随着美国西进运动的发展，这样的信贷工具自然而然地被带到西部。到了19世纪中期，由于铁路的修建和西部土地的开放，人口迅速向西部聚集，城市也如雨后春笋般出现。在这些新兴城市中，因为原来的信用体系已经不复存在，而人们又需要一种便于使用的信用凭证，于是商家便发明了用支票来支付货款的方式。这些新出现的商家为了增加自己账上的资金流量，开始互相开具支票来弥补流动资金的不足。
当然，刚开始的时候这种支票的流通并无限制，任何人只要有银行账户便可以任意地印制钞票并签发支票。结果可想而知，大量制造的假支票开始出现在市场上，诈骗活动层出不穷。直至今天，如果你到美国法院提出证据不足，法官还是会很鄙视地问一句“Did you sign a check？”(你签了一张支票吗？) 最后，美国政府觉得再这样放任下去肯定要出大问题，于是在1863年通过《国民银行法》对国内的银行进行全面监管。凡是国内注册的银行都必须有政府颁发的执照才能营业，其业务必须受到监管，不得超范围经营等。该法案明确规定，任何银行不得拒绝为合法顾客开立账户，也不得无故停止对存款计息；客户有权要求银行报出存款的利率水平，也有权要求银行兑现支票。