如何优化个人贷款投放？
银行个贷的投放，一般指新发放的个人贷款。其投放策略主要取决于银行的授信额度和信贷资金规模。 假设某家银行的信贷资金规模是100亿元，而全行各类客户（含企业、个人）合计的授信额度是2500亿；那么该行的单笔贷款上限就是100/2500=4%，也就是每笔贷款金额不能超过4％。超过这个比例，就属于超授信放款了，是需要走特定的审批流程并且要追加相应规模的授信额度才能完成投放的。 为了便于操作和衡量效果，银行通常会将全部的客户按照风险程度由高到低进行排序，并依次赋予不同的权重计算出平均风险系数后，再结合每家机构的业务规模和资本状况分配给每个部门/分行相应的客户资源。
因此对于客户经理来说，首先需要做的就是在自己的客户群体内筛选出那20%的高净值客户，对这部分客户的贷款申请给予重点关注，优先审批放款。 除了这20%的高净值客户外，剩下的80%的普通客户则需要采用不同的策略来推进工作。
目前银行业普遍采用的方法是按客户分类管理，同类型客户的贷款政策统一掌握在一个或几个业务经理的手里，由他们统一负责贷款的调查、申报、审核、签约和后续管理工作。 由于商业银行的所有贷款都必须经总行统一的业务审批流程才能最终达成交易，所以业务人员在执行层面也需要遵循一定的顺序。一般来说，先重点抓大额贷款，小额贷款穿插进行。
所谓的大额贷款主要就是房地产贷款、汽车消费贷款等抵押类贷款，这些贷款业务需要经过严格的评估、担保等一系列手续，办理周期较长，但是利率低、额度高，是一项贡献营收的关键性业务。 而小额贷款主要是信用类的贷款，包括信用卡透支、消费分期、信用卡现金分期等等，虽然单笔额度不高，但总规模庞大，占用财务费用较多，但也是银行重要的收入来源之一。
当然，无论大额还是小额贷款，都是基于具体的业务场景进行划分的，在具体操作时会根据客户的资质和需求以及银行的信贷政策和流程等因素相互配合，没有绝对孰轻孰重之分。