不良贷款管理原因分析？
1、制度不够完善，缺乏可操作性 现阶段我行的信贷管理制度中，大部分都只注重对贷款审批流程、放款流程、贷后检查流程等操作性的程序性要求，而关于“如何识别潜在不良客户”、“如何判断借款人偿还能力”以及“如何进行风险定级”等诸多与风险控制相关的制度，或缺乏可操作性或没有认真执行。
2、人员素质不高，专业能力不足 目前我行从事信贷业务的人员大多来自其他岗位，对业务知识的掌握和理解不够透彻，对新业务、创新产品的研究能力不足。且由于信贷工作人员普遍具有较丰富的银行从业经验，往往对自己所经办业务的监管环节重视程度不够。同时，由于信贷业务涉及资金量大、风险率高，因此对于风险的把控需要较强的专业知识，而我行现有的信贷从业人员中大部分非金融专业出身，对于新的金融知识及行业信息不能及时消化和吸收，导致在具体的工作中往往凭经验决策，忽视系统性风险评估。
3、机制不活，缺乏主动性 我行目前实行的信贷管理体制是集中授信，授权经营，在这种体制下，各营业网点的客户经理对于客户的授信申请及贷款发放有较大的发言权和决定权，使得一些营业网点为了完成业绩指标而放任甚至纵容客户经理违规放贷。同时，在现有薪酬体系下，基层营业部为了追求利润最大化而对不良贷款的处置采取消极应对的方式。总之，因利益驱动而产生的内部控制漏洞也是导致不良贷款产生的原因之一。