中国做什么理财保险？
现在国内市场上主流的理财产品类型主要是分红型、投资连结型和万能型，这三种类型的险种本质上都是保险产品，但是在具体的保障功能之外，由于产品设计上的区别，在理财收益上却各有差异。 先来讲讲分红型寿险。
分红型寿险是一种兼有储蓄和投资功能的保险产品，它通过保险公司将盈余收入全部或部分地分配给保单持有人，以实现保单持有人的财富增长。
目前市场上多数的分红险是长期意外险，由于保费低廉，保障期限长并且保额可以调整，受到消费者的青睐。 在获得现金流方面，分红险按照“保额分红”的方式逐年进行分配，也就是说每一笔资金都是以保险金额为限进行分配，直至金额全部领取完毕或者直到身故为止；在领取方式上面，现金价值的领取一般需要在投保人年满60周岁之后才能开始领取，而且每年领取的金额不能超过前一年度保单现金价值的9%。
从收益上来看，分红险的收益不高不低，但是比较稳定。 以市场上某款热门的分红险为例，如果是30岁的男性，购买1份这样的产品，基本保额为24万元，缴费期间为5年，每年交纳保费7860元；如果在60岁之后开始领养老金，那么每一年能够领取到的钱约为1.7万元左右，等到100岁的时候，累计可领取大约58.2万元。 如果是在60岁之前不幸身故的话，保险公司则会退还全部的保费，合计7.86万元。 再来看看另一类常见的利率险——投连险。
投连险类似于基金定投，采取的是“费用补偿原则”，也就是客户前期所交纳的保费除了作为缴纳人寿保险费用的支出外，其余的部分就作为购买投资组合的基金费用，等到约定的给付时间，由投资机构负责进行基金管理并支付相应的收益。 在具体的产品设计上，投连险和分红险类似，同样可以通过增加保险费的方式调整投资的规模和风险。 但是两者的收益计算方式不同，分红险是将每年的盈余收入都分配给客户，而投连险是提取完佣金和手续费之后剩余的利润再进行分配，因此前者收益稳定但后者收益高。 从理论上说，只要投资渠道顺利，投资管理得当，投入的资金就会越来越多，最终实现收益最大化。 但需要提醒的是，任何一项投资理财行为都不可能保证百分之百成功，投连险也是如此，一旦所选的投资机构亏损严重甚至发生兑付危机，那么就可能会造成保险公司的财力不足或者无力缴付到期赔款的风险。
最后来看万能型保 险 万能险与投连险一样都属于投资连接型保险，主要的区别在于其保底收益率较高且不受市场波动影响。 目前市场上的万能险大多数属于个人贷款保险，被保险人为借款人而非银行。在产品的设计 上，借款人通过借贷资金，然后将其中的大部分直接或者间接交给保险公司，从而形成对借款人的有效约束。 当借款人出现违约的时候，保险公司会代为偿付，进而实现借贷资金的回收。 万能险还有另一个特点，那就是投保人可以在合同约定的范围内自主决定各账户间资金的转移，以及是否追加资金，这种灵活性的设计正符合了当前消费者追求资产配置灵活、便捷的特点。 当然，万能险的收益也是跟投连险一样的，并不是固定收益，而是浮动的，取决于保险公司的实际经营情况。