美国如何做融资租赁？
国内目前的租赁行业跟美国的差距还是很大的。 美国的汽车金融渗透率很高，以租赁的形式购买汽车比贷款购车更加普遍；而国内的汽车金融渗透率还很低，绝大多数消费者都是全款支付买车的。这跟国民的消费观念有关，也受制于我国的商业银行的信贷文化——除了房地产，几乎没有其他行业的贷款能做到“按揭”。
其次，在汽车融资租赁领域，美国有很健全的法律体系作保障。比如2009年由奥巴马签署的《汽车贷款改革法案》（The Car Loan Reform and Consumer Protection Act），为汽车的租赁和分期付款提供了法律基础；而我国目前在汽车金融领域的法律法规还不完善，行业监管主要依靠银监会颁发的《汽车消费贷款管理办法》。
最后，也是最关键的一点，美国有丰富的供给方资源，而国内目前只有上规模的几个主机厂作为供方参与租赁业务。这也是因为中美两国消费观念的差异和商业银行的信贷文化的不同造成的。在美国，零售贷款是很小的一个部门，绝大部分的零售贷款业务是以按揭形式存在的。而我国恰恰相反，信用卡中心是行里最大的利润中心和贡献中心，所以衍生出以信用卡中心的贷后管理工作为核心，配合风险控制的催收部门，共同完成客户的信贷申请、审批、放款、贷后管理、催收及清收工作。
所以从以上几点可以得出结论，我国目前的租赁行业还处于非常初级的阶段，市场的培育还需要很长的时间。而且市场成熟度低也是有目共睹的。因此对于融资租赁公司来说，选择一个好的切入点至关重要。我个人认为，目前小公司的进入门槛较低，业务模式也相对简单，所以比较适合初入租赁行业的新人。而大公司的业务则相对规范和高净值，适合已经在租赁行业摸爬滚打多年的人。
总之，无论大公司还是小公司都有其存在的价值和意义，关键还是在业务开展的过程中如何深耕细作。