投资理财有哪些客户？
目前个人理财市场的主要参与者是个人、金融机构和金融资产规模大的企业，其中个人投资者又是个人理财市场的主体，根据《2013中国银行业消费者（个人）金融服务满意度调查报告》显示，69.4%的受调查者选择商业银行作为其主要理财的机构；其次是保险(35.8%)、信托公司(35.6%)、公募基金(29.9%)和证券公司(29.6%)，只有少数被访者会将资金投资到私募基金或外汇等相对复杂的金融产品中[1]。
从上述数据可以看到，银行仍然是个人理财的主要服务商之一，这与我国的金融业体系结构密切相关——“分业经营、分业监管”是我国现行的金融监管框架，在这种制度下，除了少量金融控股公司外，任何金融机构都难以提供包括资产管理、财富管理、保险、信托、证券在内的全面化的金融产品和服务。于是，对资金有托管需求的客户只能找银行，而希望从事多元资产配置的客户也需要通过银行寻求专业的投资建议。可以说，在现有的金融监管环境下，银行是无法回避的个人理财服务提供者。
然而，随着互联网技术的迅猛发展和线上理财平台的崛起，传统银行正在面临前所未有的挑战——年轻一代更有可能在网上购买理财产品，因为网上理财平台不仅能满足投资需求，还能满足年轻人对于快速、便捷的投资服务的诉求。所以，那些拥有丰富的金融产品线、能够为不同的投资者量身订制投资计划的金融机构才有希望在未来的互联网浪潮中保持领先。