投资率多少才合理？
假设你今年30岁，打算5年后开始养老，现在手里有20万，那么这5年的年均投资收益率要超过8%才能实现目标（不考虑通胀）；如果你希望7年后实现目标，年化收益需要达到9.5%，如果希望8年后实现目标，年化收益需要达到10%…… 当然这个算法比较极端，假如你今年投入了所有资产，那后几年就只能靠工资和积蓄来实现了——这样的极端情况实际上并不可行。但我们依然可以借助这个简单粗暴的算法来看看我们目前的投资是否达到了合理的收益率水平。 比如你买了股票或者指数型基金，5年平均下来每年收益率跑赢了沪深300（忽略涨跌幅度），那么你这5年的投资收益就是有效的；相反，如果你的股票或指数基金的收益率5年来一直跑输大盘，那你就要反思一下是不是自己的投资策略出了什么问题。 至于具体的投资对象（如买股票还是买基金，买A股还是买港股）、投资风格（激进还是保守）则并不影响结果。
从这个角度而言，题主目前定投的基金整体表现是合格的，毕竟近5年大盘涨了这么多，如果还跑不赢大盘，那才是奇怪的事。但显然不是每个人想要达成的投资目标都是“跑赢大盘”这么简单，对大多数人来说，真正困扰他们的并不是“要不要调整投资策略”，而是“到底该投什么品种”。 ——这才是关键问题。