拉卡拉一日贷算贷款吗？
近日（2021年6月24日），我收到深圳拉卡拉商业保理有限公司的一则短信称其有一款产品“拉卡拉一日贷”，让我去了解一下。作为一个有六年的时间完全没有贷过款的老实人，从来没有过任何不良记录，连罚单都很少收到的法盲，以为拉卡拉是跟银行差不多的正经机构，就点开里面的链接去看了一下。
点开链接看到了宣传内容，“日利率低至0.045%起；年龄24-60岁；信用额度1万以上；最快10分钟即可放款。”看起来似乎是个正规的产品，利率也还不错，虽然比信用卡手续费高一点，但是也是受法律保护的，于是，就点了“立即下载”，下载后按照流程填写了信息。填完信息后，点击“立即申请”，然后我就完成了申请。过了几分钟，就收到了深圳拉卡拉发来的短信：“拉卡拉一日贷”5万元额度已审批通过，请根据提示下载相关app进行签约操作。接着，根据提示下载了拉卡拉金融APP。
打开拉卡拉金融APP发现，首页有三款产品：“拉卡拉超V贷”、“拉卡拉金融贷”、“拉卡拉权益贷”。我点了“拉卡拉超V贷”，立即申请，然后按照提示输入信息，提交，大概经过十几分钟后，收到了短信，显示“拉卡拉超V贷”已通过审批，额度5万元，期限3年期。
看到短信内容我才知道，拉卡拉超V贷并不是一天或者一个星期的简易贷款，而是长达三年的时间共计5万元的贷款。当我看到需要分期3年并且每个月要还1500多元时我心凉了半截。不过，我还是抱着试一试的想法签订了协议。
协议签订完后，拉卡拉金融APP自动生成一份《金融服务合同》，约定了双方的权利和义务，按照其要求操作确认签署后，app显示“拉卡拉超V贷”成功发放5万元，届时此合同即生效。我根据提示点击了确认。
看着合同的内容，我认为与拉卡拉约定的是贷款5万元，期限三年，如果按时还款，其实倒不是什么不能接受的事情。然而，我仔细看完合同条款之后，我才发现它跟我想象的完全不是那么一回事！它所谓的3年期限，并不是指我三年后才能拿到这5万元，而是第一年还4500元，第二年还4500元，第三年还1500元！
按照正常的思维，人们理解的三年期限肯定是在36个月里面，平均每个月还一分多钱，拉卡拉竟然设计成了前几年拼命还钱，到了第三年只有1500元需要还。这不是把消费者当成冤大头吗？最可气的是，拉卡拉在明显处告知按日利率0.045%起，一年总计16.55%的利息。
拉卡拉这样操作，不是抢钱吗？我想问问：
1、拉卡拉一日贷是不是属于贷款？为什么签合同时约定贷款5万元，付利息一年也就1600多元，而实际通过计算显示三年共计7.71%的利息却要还1900多元？
2、如果在第一年末还款4500元之后，第二年拉卡拉是否还能根据原合同继续收回利息？如果是我第二年还4500元之后，拉卡拉是否还能根据原合同继续收我第三年的利息1500元？
3、拉卡拉在一则短信中号称有5万元额度，只要确定申请后立刻发放，为什么会需要签协议、上软件、确认放款才能发放？
4、拉卡拉声称是一日贷产品，但是需要在软件上操作才能放款，而且放款的利率却要比银行贷款利率高出许多，这种做法符合法律规定吗？
后续：
在我明确表态不愿再继续履行此合同后，拉卡拉金融电话客服人员试图通过换合同内容再让我继续履行的方式让我继续还款。
在此提醒一下大家，在接到贷款电话时要保持冷静，就算是真的需要贷款，也应该去银行或者正规的信贷公司，像拉卡拉这样的公司，它根本就不具备发放贷款的资质，而所谓的一日贷，从逻辑上也不存在，大家千万别上当了！