中国黄金投资类有哪些?
目前,国内的金融产品主要包括:银行理财(包括储蓄、贷款和债券等),基金(股票型、货币型、混合型),保险产品,期货,信托计划,贵金属(含黄金、白银)等产品。 从收益上来看,期货>白银>黄金;从风险角度考虑,期货>黄金>白银。 虽然期货的交易标的黄金、白银价格与实物金、银价格基本保持一致性,但两者存在较大的溢价现象。因此很多人选择直接通过期货市场进行交易来获取差价。
不过对于普通投资者来说,参与期货交易需要具备一定的金融知识和操作技能,对市场走势有较为准确的判断,否则极易出现亏损。相反,买实物金银产品就简单多了,只要选择自己心仪的首饰或工艺品即可。 但买现货金银也有个不足之处,那就是无法把握购买的时机,而这时就需要“黄金定投”这样一项理财工具来帮忙了。
所谓的“黄金定投”,其实就是定期定额投资黄金,类似于基金定投,只不过是采用实物金条作为标的资产。与基金定投一样,黄金定投也能平摊资金成本、降低整体风险,并且适合大部分投资者的理财需求。
国内的投资类黄金产品目前主要有:实物黄金、黄金T+D、纸黄金、金币、黄金基金、黄金股票等几种形式。
实物金条
金条、金 Bars 、公斤条、黄金投资条等均可归入此类,一般由央行以外的商业银行等金融机构和业者铸造。随着投资者需求的不断释放,国内金条品种日益丰富,在造型和设计上更加突出个性化,更受投资者青睐,银行、黄金企业推出的生肖金、奥运金、世博金成为抢手投资品种。
近年来,随着金价的连续上涨,金条投资量迅猛增长,中国已成为全球第一大金条市场。金条在英国的投资金币和金条总市场份额中占比不足5%,而在德国该比例为 84%,而在中国的市场份额达94%以上,远高于其他国家和地区。金条投资正逐渐从收藏、馈赠为主的需求转向财富保值增值的纯投资需求。
黄金T+D
上海黄金交易所自2004年恢复开市后推出的一种黄金投资交易品种。区别于一般的期货交易,黄金T+D是一种现货交易,具有交易品种多、交易时间长、交易方式多、无涨跌停限制和保证金交易等特点。对个人投资者而言,最大的好处是可以采取免交利息的双向交易形式。这种交易方式下,既可观望黄金的即时价格,判断行情再决定是涨还是跌下注的买卖,还可以及时平多空仓。上海黄金交易所黄金T+D交易采取做市商报价和客户交易的后台集中撮合方式。该交易品种集合了现货和期货交易的优点,使投资者可以以较低的成本博取更大的投资收益,因此发展迅猛,交易量增长极为可观
纸黄金
是指银行将客户委托购买的黄金记录在对应的阳光账户—“金银货币”账户中,客户以记账形式记录拥有黄金量。纸黄金业务没有手续费,投资者仅需按交易金额的千分之三向银行支付点差(买入价高于卖出价的差额),以港币结算。纸黄金是黄金现货交易的一种替代方式而产生的,它主要以“簿记”方式记载投资者的买卖情况,投资者可以在交易时间段内随时出入场、锁定成本,而不必真正交割黄金,也不限制交易次数,而且免收手续费,只需支付每笔交易的点差费用,因此成本低、交易方便。
黄金基金
黄金基金是由专业管理机构投资于实物黄金或黄金期货、期权、指数以及各种与黄金有关的金融衍生品的一类专门性共同基金,投资者可以买卖和兑现黄金基金单位,等同于间接投资黄金。1990年,美林证券公司发行第一只黄金基金,近几年黄金基金发行已日益增多,如汇丰银行发行的环球商品基金、范爱伦黄金加白银基金等,由于此类基金投资由专业基金经理进行投资操作,对于黄金投资经验不足的投资者具有一定的优势。