小企业如何理财?

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1、算清“三笔帐” 很多企业家在创业初期都经历过穷光蛋变成大老板的过程,在这个过程中往往只算了自己投入的“本钱”账,而忘了另外两本重要的账——财务收益账和负债风险账。我们在帮助客户进行资产规划的时候,一定要帮助他们梳理清楚这三本账。否则,他们很可能因为赚了点小钱而盲目加大投资,或者因短期资金周转困难而陷入债务危机。 计算投资回报要算两个账,即投资回报率(ROI)和投资利得(taxable gain on investment)。其中,ROI比较客观地反应了投资的实际收益水平; 而投资利得主要反映由于市场波动造成的账面价值的增减,它可能大于也可能小于实际的收益,是税前收益。如果投资利得大于零且满足一定的条件,还可以享受税收优惠。在进行资产规划和配置时,我们一定要帮助客户尽可能多地实现投资利得。

2、做好“四件事” 对于中小型企业来说,做好财务规划最重要的是做好融资、决策、控制和风险四个方面的规划。

(一)融资规划 企业资金供应通常有内部和外部两种来源。内源融资是靠企业的自有资金或向股东借款来维持生产经营,外源融资包括银行贷款、发行债券和股权融资等多种手段。企业在不同的发展时期和面临不同的经营状态时,融资的来源和方式也不同。科学的融资规划能保证企业资金需求得到充分满足的同时,降低资金的成本,提高资金的使用效率。

(二)决策规划 在企业运营过程中,有许多需要董事会决定的财务事项,如中长期发展规划、新项目开发、重大固定资产投资、融资方案的选择等。董事会作出的财务决策是否科学,对今后企业的发展能否起到决定性的作用。我们帮企业制定决策规划,首先要分析现有人员的素质和能力,并根据需要对人员进行适当的培训;其次要为员工的决策能力提供有效的激励和约束机制;最后还要建立完善的监督体系,确保决策的科学性和公正性。

(三)控制规划 没有规矩,不成方圆。好的制度可以使坏人无法作恶,坏的制度可以让好人变坏。同样,有效的企业规章制度能够提升管理质量和工作效率,反之则可能会事与愿违。我们帮企业制定控制规划,就是要帮助企业明确哪些事情该做、那些事情不该做,以及怎样才能把事情做好。

(四)风险规划 企业经营离不开风险,防范风险、化解风险是企业财务管理的重要目标之一。我们帮企业制定风险规划,就是要在风险评估的基础上,有针对性地采取相应的风险管理策略和办法,将风险控制在可接受范围之内。

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一、小企业的现金管理。企业现金的短缺除了客观原因外,大部分是由于管理不当造成的。小企业应重视加强现金管理,把现金管理作为重中之重,加强销售控制,应收帐款管理和其他应收款管理。

二、小企业的收入管理。小企业的生存及良性发展主要源自于它的营业收入及其获取利润的能力,加强小企业的收入管理是提升小企业竞争力的重要手段,应从以下几个方面着手:一是明确收入确认原则,加强合同管理,严格履行合同约定,依法确认收入;二是加强预算、考核管理,实行“以收定支”;三是建立市场信息分析系统,及时调整经营策略;四是建立风险预警系统,及时化解风险。

三、小企业的费用管理。企业费用是指企业在日常活动中发生的、会导致所有者权益减少的、与所有者分配利润无关的经济利益的总流出。费用管理是小企业财务管理的重要组成部分,做好费用管理,一是要做好费用预算和管控,费用总额、增幅要与营业收入预算增幅相匹配,并严格按预算执行;二是要强化成本核算,做好成本费用分析,努力降低成本,以提高企业经济效益;三是要强化费用开支管理,做好费用开支的审核和报销管理,防范舞弊行为和经营风险,切实维护企业利益。

四、小企业的资产管理。小企业应当加强应收应付等往来款项的管理,制定并实施有针对性的管理措施。加强固定资产购建、维修、折旧和转移等全程管理,提高固定资产使用效率,避免资产闲置和浪费。

五、小企业的税务管理。税务管理是小企业管理不可忽视的重要工作,要建立健全税务管理制度和流程要求,把税务管理职责落实到人,加强税务核算管理,防范税务风险、切实维护企业利益。

六、小企业的债权债务管理。债权债务管理是小企业管理的重要内容,要做好债权债务的日常管理和定期清理。要密切关注债务单位的资信变化,做好债权管理,强化催收,防范和化解坏账风险。

七、小企业的绩效考核管理。没有考核就没有管理。绩效考核是管理成功的重要手段之一,小企业不能因为小就忽视绩效考核管理,要结合小企业的实际建立健全以岗位职责和预算目标为基础的绩效考核管理体系,把绩效考核落到实处,切实发挥绩效考核管理的激励作用,提升小企业竞争力。

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