小企业信贷好做吗？
好做不好做取决于具体的业务模式、行业特性以及业务人员自己的能力，所谓的“好做”和“不好做”没有绝对的概念 先讲讲好做的一面—— 小额贷款公司从事的是小额信贷业务。这个“小”其实是很重要的一个限定条件，因此决定了小额贷款公司的客户群体只能是中小企业（因为大中企业不存在“小”的问题）。而相对大型企业来讲，中小企业的融资需求更具有普遍性，市场空间更大一些。同时，由于单笔金额较小，小额贷款公司对客户的审批流程不需要太复杂，贷前调查相对简单些，对贷款的投放效率要求更高，这在某种程度上也提高了小额贷款公司的放贷能力。
再来讲讲不好做的一面—— 因为小额贷款公司是金融企业而不是贸易企业，所以其经营本质还是放贷，而非通过贸易环节渗透至产业链之中。所以相对于融资租赁、商业保理等类金融机构而言，小额贷款公司在行业上是比较标准的，很难深入核心产业进行布局。另外，因为小额贷款公司业务主要集中在信用贷款，而信用贷款的风险偏好又决定了其更倾向于短期、分散的贷款组合，所以对贷款的催收能力相对较强。但是一旦出现了逾期，首先遭受损失的一定是小额贷款公司，因为其无法像汽车金融那样能够锁定客户的资产进行抵质押。所以小额贷款公司往往需要寻求更多的风险缓释措施以降低单户贷款的风险敞口，提高不良贷款的拨备准备，这也就使得小额贷款公司相对其他类金融机构来说，在资产端的能力显得较弱。
做小企业信贷的业务人员常常说“做小企业信贷就是踩西瓜皮，又苦又累又滑”，这种看似夸张的说法确实反映了小企业信贷的难度。对于广大的小企业来说，要从商业银行等正规金融渠道获得有效的融资支持还存在不少的困难。这些困难集中表现在以下几个方面：
一、小企业难以达到银行的信贷门槛。从现实来看，目前国内的商业银行普遍实行按企业规模和贷款金额进行信贷管理的制度。对于大企业和中型企业，银行在信贷管理上一般实行专业化和精细化管理，小企业信贷一般划入分散管理的信贷业务。在实际的管理中，小企业信贷被作为普通的信贷业务处理，与大中型企业适用同样的管理制度和办法。
国内商业银行现行的信用评级和风险防控管理制度普遍要求企业提供近三年经审计的财务报告和依法纳税证明，以及企业的资产权属、抵押品资料等，许多小企业难以提供符合要求的完整材料，加上银行内部管理和审批流程较为复杂，办理一单小企业贷款往往要经过层层审查和审批，并非是有的人心目中的“签字放款”。这些条件对于财务制度不太健全、管理相对粗放的小企业来说是难以达到的。因而导致小企业难以得到商业银行的有效融资支持，而一些小企业不得不转向融资成本虽高但门槛较低的高利贷，使小企业的经营风险进一步加大，也使银行失去了许多优质客户的资源。
二、小企业信贷成本远高于大中企业，且风险较高。目前，商业银行对于不同的业务客户普遍实行定价管理。定价管理的基础是内部资金利率、风险成本和税费、资本回报率以及营运成本等。对于小企业客户来说，管理难度大、信贷成本高、风险权重通常也设定得较高，从而其贷款利率远高于大中企业。虽然相对于小企业来说，高利率水平增加了盈利的来源，但相应的管理要求和难度也增大，特别是在经济环境复杂的情况下，小企业不良贷款率通常会高于大中型企业，导致小企业信贷实际收益低于预期。
