深圳e租宝怎么样?
2013年10月,我入职当时还名为“中佳金融”的e租宝,担任风控部总经理。 这家公司是2012年底由北京迁往深圳的,当时总部设在深圳福田区。公司运营模式很简单,就是借助互联网快速传播的信息技术,将客户的资金聚合起来,然后投放到社会上购买租赁资产包。
公司的融资标的物主要是二手车和工业设备(租赁物的具体种类由中佳金服进行选择),通过签订车辆抵押合同和质押合同的方式,将车辆或工业设备的产权转移至投资人名下作为担保,承诺定期还本付息,到期回购。
由于借款合同、抵押/质押手续齐全,并且由保险公司承保,所以整个交易过程比较合规。加之销售团队主要来自平安集团,在产品销售过程中可以比较顺畅地使用各种金融产品,使得产品包装极具迷惑性。 虽然我是学法律出身,但是在公司运营过程中,还是感受到很多不合理之处。
首先,业务部门对风险控制的认知度不够,导致风控体系不健全;其次,为了完成上级业务部门下达的任务,业务人员经常虚增资产规模,从而导致风险敞口增加。 我工作的风控部实际上处于一个比较尴尬的地位——既要对业务部的操作规范提出建议,使其符合公司整体发展方向,又要确保在出现违约情况时,能及时制定应急方案,有效维护投资人的利益。
当时我负责的风险管理主要包含两大部分,一部分是审批新业务,另一部分是监督已签订合同的操作执行。随着工作中接触到的违法违规问题的增多,我对公司制度建设的疑问也越来越强烈。2014年春节后,当我向老板提出想要编写一套完整的风险控制手册的建议时,被以“人手不足,无法编撰”为由婉拒了。
随后我又分别向董事长和总经理提出了辞职申请,以“个人职业规划原因”为理由,于同年5月份结束了我短短8个月的职业生涯。 现在回头来看,e租宝的崩塌其实有迹可循。首先,该公司自成立以来,一直未建立严格的人事制度,员工素质良莠不齐;第二,公司前期发展迅速,但后期缺乏监管,导致风控能力严重减弱;第三,创始人兼CEO张敏犯诈骗罪入狱,直接导致了公司经营方向的偏离。