购房贷款几层比较合适？
我买过五套房子，一套商铺。有商业房贷，也有公积金贷款。 我的经验是： 买第一套住房，面积较小的时候，尽量使用商业贷款。因为首次贷款购买普通自住房，利率是可以打折的，首付也可以只付3成。如果是第一次买房又符合国家的房改政策，那么首付可能只需要2成甚至1成！
商贷能省下不少利息，对于年轻人来说压力很小了。 但是要注意一点：很多城市的房屋限购令中都有规定，家庭只要有一套房产，再买就属于二套房了。所以如果买新房，首付款比例就会涨到5-7成，贷款利率也会比首套房高。 买第二套住房，面积较大、价位较高时，最好使用公积金。因为公积金的贷款利率要比商贷低很多。虽然额度、首付等政策比首套多缴纳一些费用。 但是比起商贷，公积金的贷款利率还是相当优惠的。比如，相同的时间，100万的借款，公积金贷款比商业贷款要多还近6万元的利息。 如果已经使用了商业按揭贷款，再申请公积金贷款买入第 二套房屋，可以先将原商贷还清，然后再用公积 金贷款。这种办法可以节省不少的利息支出。 不过要注意的是，有些城市已经取消了二套房公积金贷款的政策，具体需要咨询当地公积金管理中心。
总之，不论是商业贷款还是公积金贷款都要根据自身的实际情况和需求来决定。二者没有绝对的好与坏之分。 商业贷款适合资金充足、征信良好、工作收入稳定的人；而公积金贷款则更适合工薪族。 因为商业贷款的利率是比较灵活的，央行基准利率4.9%的基础上进行浮动，而公积金贷款的利率在央行基准利率基础上下调30%。同样借贷100万，30年的贷款期限，商业贷款的利息总额要高于公积金贷款。