银行贷款有熟人管用吗？
李小姐听说朋友刘先生贷款买了房，而且还获得非常高的授信额度，心中十分羡慕。因为自己的收入并不高，且在家休养，没有房贷压力，而每个月的支出却并不小，所以，李小姐打算也从银行贷些款来用用。
一番接触后，银行方面告诉李小姐，鉴于她的收入状况和信用状况，最高只能贷款15万元。李小姐顿时感觉很没面子，因为自己的资金需求是20万，而且由于手头资金宽裕，所以打算一次性付清所有的装修费。
“不行你就找个熟人吧。”银行工作人员话锋一转，提到了熟人。
李小姐大喜过望，毕竟能省一点是一点。但初次见面，李小姐还是犹豫着问了问朋友的感受。
“熟人好办事。”刘先生爽快地应承下来。
但接下来，李小姐的事却成了“无头案”。当刘先生拿着所有资信材料来到银行，递给贷款主管后，事情却再无下文。
几经辗转，李小姐听说刘先生去银行的几个月之间，因为“熟人”关系找银行的人办过不少事，但每一件都没办成。
点评：
从银行经理的角度来看，如果给亲朋好友办了贷 款业务，一是难以制定出适当的融资策略和条款；二是在执行时，不可避免地会出现偏差。正因为有这些不确定的因素，所以银 行经理也会对“熟人好办事”的观念产生怀疑。当然，如果银 行掌握了银行人士和请托人之间的一些信息不对称的情况，那么这种“办 事难”就或多或少成为合理的了。但不管怎么讲，银行人士“不便 于”为熟人办事也是不争的事实。而更为关键的是，这是由资金运作特性和银 行财务制度所决定的。
其一，由熟人介绍来的客户，出现坏账的可能性会大很多。因为熟人之间在 信息掌握上存在不对称的情况，请托人可能有隐藏真实信息或者夸大自己偿债能力的情况，而银行如果审核不严，就很容易造成损失。就拿李小姐的贷款来讲，刘先 生若隐瞒了现实收入和支出状况，或者提供了虚假的资信证明，那么李小姐的贷款一旦形成不良，银行就要承担损失。
其二，由熟人介绍来的融资，银行要承担更多的融资成本和风险金。就拿本文李 小姐的例子来说，如果银行全部资金以15万元为限提供给李小姐，出现坏账的可能性就会很大。因为李小姐实际需要的融申请人为20万元，即使银行以15万元为限先行放款，但等确认收到20万元后，银行还得 追加贷款。如此一来，银行不仅要多负担一些费用，而且还要承担更多的风险。
其三，从银行财务制度来看，先人后己是银行业的处事原则。银行向来是以“安全”为第一要务，在无法确认请托人的真实用款需求前，银行很难以熟人为由而提供贷款。其四，银 行不愿意因为人情而放宽贷款条件。举例来说，李小姐实际只打算贷15万元，但为了能体现出银行方面的人情，故而要求银行人 员将其他条件一律放宽。这在银行人员眼中看来，无异于“羊毛出在羊身上”，也就无形中增加了银行的成本支出。
当然我们知道，银行作为一种特殊的企业，它必须要经营利润。但银 行在利润最大化的同时，也必须考虑到风险最小化。其贷款业务 属于典型的微利业务，一般而言，贷款年利率普遍在5%—6%之间。
在这种情况下，银行宁愿不赚这个“人情钱”，也不会轻易为了“熟人”而贷款。因为银行只 所以能成为金融中介，它的根本所在依然是“赚钱”。