花呗影响银行贷款吗？
自从2015年蚂蚁小花开放申请，2016年6月支付宝正式推出花呗服务后，各种金融消费产品就如春笋般层出不穷，以借贷形态存在且依托于互联网运行的消费金融产品，被人们简称为“互联网金融消金”产品。
这类产品往往具备“不用钱不用钱，先用后付没问题；付完觉得不太需要，只要还个零头就可以了；有了零头该还款了 ，没事我还有备用金；虽然利息有点高 ，但比银行强多了；钱给了钱花了 ，还款日慢慢还没麻烦；利息高也管不着，先还个零头没问题……”等等优点，同时具备“使用便捷、无须在银行开设任何账户或进行任何资质认证、不需要任何担保或抵押”等等优点，迅速获得大量用户的青睐。
但与此同时，这类产品也存在着众多瑕疵：如属于消费信贷产品，但却实际用于日常消费的情况少之又少，很大一部分都被用来用于生活非刚需的非理性消费；超九成用户的授信额度都没有在一年内用完；用户对借贷产品缺乏最基本的合同认知，特别是对于那些没有在正规金融机构工作过的人，在签订合同时的稀里糊涂现象完全不会是个案。
更重要的是，借贷产品的泛滥除了带来了前述问题外，还可能产生诸如影响了消费者正常的借贷观念、造成了社会评价意识和行为能力的降低、为滥用权利、机会主义和道德风险存在提供了便利等等负面影响。
所以，面对这类产品，我们需要的不仅是“理性消费”的反思和倡导，更需要政策的“有形之手”从全局上进行引导、监管，解决部分平台数据不充分、信息不对称的问题；结合行业特点，设定行业标准，提高准入门槛；同时采取监管抽查、现场检查、第三方测评等多种方式，使被监管平台严格遵守相关规定。而消费者本身，则应该擦亮眼睛，理性对待各类金融消费产品。