贷款审核是什么工作？
1、客户经理将收集的资料提交给业务部和风险部（贷款审核部）。审批贷款申请的工作由审查人承担。审贷人原则上为部门主管或部门主管指定的高级客户经理（二级审批制的机构为有权审批人），并应具备较丰富的管理经验、较全面的业务知识及熟悉信贷等有关金融法律法规。审贷人根据本行的信贷投向、客户资信状况、经营情况和市场前景，对调查人提交的调查报告和客户资料进行核实，审查不局限于调查报告的主要内容，审贷人要对客户的各方面情况独立审查。审查的主要内容包括：
（1）资料的完备性、真实性和有效性。重点审查客户提供的各种资料是否完整规范，对于提供复印件的重要资料通过核对原件确认其真实性，必要时还应到有关部门进行核实；同时审查核对借款申请人资料的有效性。如果是新客户，还要通过人民银行企业和个人征信系统等渠道了解借款申请人是否有不良记录；如果是老客户，需查询其在本行所有分支机构的信用状况，检查有无违约记录，根据借款申请人的结算、存款、理财等情况进行综合分析。
（2）借款申请人的主体资格。根据相关的法律法规，审查客户是否具有相应的行为能力。
（3）调查人资格，调查报告内容的合规性和完整性。调查人开展贷前调查是否具备相应的调查资格，调查报告是否按照相关制度规定进行撰写，内容是否完整规范。
（4）借款人收入情况是否真实，收入是否易于核实，调查人对借款人收入是否在合理范畴进行估算。审查客户收入来源稳定性、持续性及其收入与支出的合理性。审查客户的收入来源和构成，家庭各项支出以及月度/年度的收支平衡情况。
（5）申请借款的用途和目的是否真实、合理，是否符合法律法规和相关制度的规定，是否与客户自身的生产经营情况或生活状况相符。审查客户申 请额度是否在合理的消费范围内，客户对本次申请资金用途的说明是否合情合理，是否有明显异常。
（6）客户的还款来源、还款能力、还款方式是否与申请借款的期限、额度相匹配。
（7）客户提供抵押物的评估价值是否合理。
（8）审查申请人在本行和他行是否有贷款，若有贷款，审查其贷款的品种、额度、担保方式、期限、利率、还款频率等要素，分析借款人总体借贷水平是否与家庭收入情况匹配。
（9）审查客户贷款周期是否与还款能力相一致。根据客户的月收入、还款能力、消费用途等因素确定贷款周期是否合理。审查客户贷款周期是否与其工作单位一致，如有差异，应要求客户详细说明原因。
（10）借款人是否有良好的还款意愿，是否遵守道德及法律规定。通过查询人民银行企业/个人征信系统和其他外部征信系统，核查借款人的信用状况；判断客户申请的理由是否充分，是否符合实际情况，对申请人的基本情况进行核实，判断申请人是否具有欺骗、隐瞒的动机。
2、审查人审查后，在调查人提交的客户调查报告中就调查人提出的贷款建议明确审查意见，并将审查合格决定报送审查审批委员会讨论（实行二级审批制的，直接报有权审批人审批）。