美国人怎么看保险？
最近，美国全国范围内的房屋火灾数量有所增加。2018年3月，旧金山地区发生了一起严重火灾，造成两人死亡、四人受伤。据称，大火可能是由一个未关的微波炉引起的。
不久之后，在洛杉矶附近的一个农场里，几间住房在晚上着火并迅速蔓延到整个建筑群。大约50个家庭被疏散。据报道，起火原因是户外的露营火堆。 两个月前，在南达科他州，一个农场的房屋在夜间着火。虽然消防员试图控制火势，但火还是席卷了整个建筑。这场大火造成1人死亡，多人受伤。事后发现，起火原因是一个灯泡的玻璃外壳破裂后产生的火花。
在这些案例中，一个重要的应急资源都未能发挥作用——家庭的火灾和伤害保险。这些案例并非偶然：一项研究发现，美国的住宅火灾率高于其他国家，而且经常造成严重损失。
尽管每年有5%的美国居民购买火险，但是只有40%的人口拥有合适的保险。如果将投保人数与人口总数的比率换算成保费，那么每个美国家庭每年要为房屋和室内财产支付约170美元的保险费。这些保单保护家庭免受火灾和爆炸造成的财产损失，以及由于发生此类事件而不得不暂时搬出的住宿费支出。然而，并不是所有的赔偿都是按照保额支付的。根据联邦法律，当损失超过保单的价值时，保险公司必须予以赔偿。
在美国，许多家庭为他们的房屋购买多重保险。这种双重保险使投资者能够同时向两家保险公司索取理赔，以应对可能发生的事故。虽然有些寿险合同规定，在被保险人去世时，任何未使用的费用可以退还给受益人，但对房屋险来说，一旦事故发生，所有已付款项均不予退还。这意味着，如果一个家庭为刚买的房子购买了20万美元的保单，而在一场火灾中损失了30万美元的房子和其他财产，他们将得不到任何补偿。
为了减少可能发生的损失，一些家庭会采取预防措施，如安装自动灭火系统和温度控制设备，或将贵重物品置于不易受损的地方。许多人还会考虑购买附加保险，例如对电子设备的保险，因为它们容易受到火灾的影响。