近几年不良贷款逐年？
我13年到18年一直在某银行工作，负责信贷审批。可以说亲历了这两年银行的苦。 简单说，就是两笔业务，一笔是地产贷，一块是贸易融资。先说地产贷。
2015年开始，国家开始严加管控房地产，各大城市严禁以房产抵押获取贷款，当时我们银行要求很严格，抵押率只能7成，而且城市住房，抵押人年龄不能超过60岁等等限制条件。但即使这样，依然爆出了很多地产融资的不良案例。当然这些爆不良的案例都是一些小企业，本身经营不善，拿了房子做抵押，本应该作为中小企业贷款的，却因为政策原因，最后变成了楼市调控。不过到了16年下半年，这种贷款的情况好了很多，毕竟政策是有周期的，随着政策的不断收紧，贷款也越来越规范，没有以前那么容易。
再到17年，国家加强了对于房地产企业融资的管控，禁止各类资管计划，信托计划给房地产企业提供过度融资；同时对于商业银行的房贷占比有了明确要求，超过了要罚息甚至责令退还多放贷的资金。当然这些措施最终都体现在我们的财务报表上——不良率的上升和应对监管措施的计提。 再说贸易融资方面。这几年海外投资热，很多人通过贸易的方式将资金输出到海外，买油田，买矿山，买港口，虽然从境内汇款到境外没有限制，但是贸易本身的真实性必须经得起考验。
然而现实情况是很多贸易公司本来经营状况不好，为了输海外血，到处找代理进口，进口货物实际上只有集装箱能值多少钱呢？这样的贸易本身就是为了融资，当货款付完以后，贸易公司往往失联，银行催收无门，只能呆在账上，慢慢变成坏账。