什么是农户小额贷款？
农户贷款就是指金融机构对农户发放的贷款。国家针对我国农户贷款难的问题，积极推进农村金融体制改革以充分发挥农村金融组织的比较优势，加强对农业和农村经济发展的金融支持。
农户贷款的优势：
（1）贷款对象的特点：农村农户群体是一个特殊的经济主体，其特点是：农业生产经营者、农村居民、非经济人、资金需求少、贷款还本付息困难。
（2）贷款用途的特点：农村农户作为贷款对象与一般商品生产者和经营者不同，其用途主要为：支付购买原料、生产经营、生活消费等。
（3）农户贷款的风险优势：农户虽然由于其文化的偏低、信息的闭塞、风险防范能力的缺乏使得贷款的诚信度和可预测性较差，但对银行而言其风险相对分散，不会造成太大的风险损失，且农村居住地域相对分散，即使部分农户还款能力出现问题，银行也无法实现有效追讨。
农户小额贷款现状
（1）从农村信贷资金需求的现状看，农户金融需求旺盛。据有关部门一项调查资料显示，我国农民人均纯收入中，有相当大的比重用于生活消费，约占30%l农村人均居住面积仅50平方米左右，且一半以上住在阴暗、潮湿、不安全的“茅草屋”里。农民有80%以上的资金用于日常生活消费，80%以上的贷款需求规模存在于2万元以下的债务资金需求。
（2）从农村信贷资金的供给情况来看，农业金融机构农户贷款业务发展缓慢。目前我国农村有13148个金融供销点，农户在金融机构的网点覆盖面达95%以上，信贷人员15.5万人，农村存款账户20.9亿户，贷款账户8611.2万户。目前我国农村存款余额为10.2万亿元，贷款余额5.6万亿元，平均每人贷款余额3913元，平均每个农业贷款户9.8万元。
（3）从农村信贷资金配置的空间来看，农户信贷资金闲置现象较为普遍。由于农村受产业结沟、地理位置等因素的影响，市场经济发育程度低，资金流动性相对较小。农村经济主体除生产周期性资金需求外，常年的生活性财务支出常处于一种滞缓或停滞状态，配置在大额金融资产上的动力亦不强。在我国的农村金融机构，除了农业贷款规模控制外。对农户贷款资金还没有采取限制举措，加之农村金融机构经营机制不活，以吸收存款为主，从其他金融机构和非金融机构筹措资金为辅。其资金需求不足，长期沉淀资金较多，存贷款差价逐步缩小，甚至出现负差，自身发展资金紧缺，无力对农户贷款。
（5）从农户抵押贷款的优势看，农户以房屋作抵押贷款效益可观。农户以住宅作抵押从银行获得贷款，农民得到了生产生活所需要的资金，银行也获得了较高的贷款收益。抵押贷款方式对于活跃农村经济，提高农民收入，促进农业结构调整，加快我国新农村建设进程具有积极作用。