银行贷款利率是怎么算？
现在，有很多的人在银行有过贷款的业务，但是自己对利息算得却不是很清楚，也不知道具体的数额，有的朋友就不知道自己到底还款的利息总额是多少，对此，律师给大家算了一笔账，看一看自己到底还需要偿还银行多少的利息。
接下来，就让我们一起来计算一下银行利息是怎么算的，看看自己到底需要还银行多少利息。
小李2017年年初在建设银行贷款25万元，贷款期限20年，贷款利率上浮30%，等额本息月还款额为1699元。最近，小李了解到，建设银行的LPR5年以上期利率为48个月以来最低点，仅为4.75%。小李想：“如果我现在转成LPR利率，将来会划算多少呢？”
律师为您算了一笔账，如果小李现在将25年期的贷款转为5年期以上LPR利率，即每年付一次息，则2020年的贷款利率为4.75%×(1+30%)=5.675%。而在此之前，小李一共需还款25万元，支付利息17.5万元。若执行新利率，则他需要还的本金和利息总额为254，625元，每年只需要支付5，675元的利息。比较而言，小李20年后需要多还款625元，每年的利息却减少了770元。
我们再来计算另一种情况，如果未来一年，小李的贷款利率仍然上浮30%，即5.675%，那么，他在最后一年，即2025年的利率为5，675%。此前，他需还款25万元，支付利息17.5万元。如果未来五年利率不变，则他需要在最后一年偿还的本和息共计316，25元。如果未来五年LCR下降，仍以上述25万元贷款为例，若五年到期时贷款利率为4.65%，则他不需还款，仅支付利息24，125元。
以上计算意味着，如果今后五年贷款利率下行幅度小于25%，即利率维持在5.675%以上，则小李现在贷款转成LPR利率是没有意义的；如果今后五年贷款利率下行幅度大于25%，即利率维持在4.65%以下，则小李现在将25年期贷款变成5年期LPR应该是够划算的。
上述计算未考虑小李转成LPR利率后，今后逐年基准利率下降或上浮30%的情况，实际计算更应留有更大的下行空间。但无论怎样，今后五年LPCR下降的空间大于20%的话，小李转LPR利率，今后节省的利息将会很可观。若今后五年间LDR不降反升，则小李保持现在25年期的贷款不变更为好。