为什么贷款都被拒了？
最近有很多朋友咨询我类似的问题，所以写这篇文章给大家做个参考。 先说说大家最关注的点，被拒绝的原因到底有哪些呢？ 根据我过往的信贷经验，客户被拒绝无外乎以下三种原因：
1、贷款用途不合规；
2、收入/还款能力不足；
3、征信报告有不良记录。
接下来给大家具体讲讲每一类原因会导致的申请被拒。
1、贷款用途不合规 银行放贷的最主要目的是赚取利润，而利润的最大化则来自于风险的规避，因此银行会尽力避免将钱贷给那些还贷风险大的客户，而风险的判断依据就包含贷款的用途。
一般来说，银行禁止的贷款用途主要包括： 贷款用于股本权益性投资（比如炒股）： 对于这一点的判定主要以借款人的银行账户流水为主要判断依据，如果在借款期间，借款人账户中有大量资金在短时间内进入股市，而事后又没有合理解释，那么银行就有理由怀疑贷款是否流向了股市，这样就会造成贷款用途的违规。 贷款用于偿还债务。 很多借款人会有这样的困惑，我的贷款到底是还进谁的钱包？其实这涉及到一个法律概念——首付款质押，这里要特别说明的是，只有合同约定的还款优先顺序中列在第一位的债权人才有权收取还款。
举个栗子： 小明向银行借了50万元，合同约定，如果小明逾期还款，则银行有权要求小明支付逾期违约金，同时有权以逾期金额为基数，自逾期之日起按照年化利率8.4%计收罚息直到借款结清为止。同时，小明的贷款还需要支付6万元的担保费。若贷款到期时，小明没钱归还，则其支付的6万的担保费归银行所有。
2、收入/还款能力不足 根据银行的审批逻辑，贷款申请能否通过，与借款人收入情况（月收入≥月供*2倍）、负债（家庭负债率≤70%）、支出（月支出≤收入的一半）密切相关。当上述任一指标超出银行设定的范围，那么贷款就很难获批。
对于收入/还款能力的审核，主要看两个方面：
一是看借款人当下的收入情况，这一点主要取决于客户的就业状况和工资流水，就业情况好的企业、工资代发银行流水较大的一方，收入方面基本上没太大问题；
二是看借款人的历史收入情况，这一点主要在于填补收入的空白期，比如房贷需要提供近12个月的工资流水，小额消费贷款则需要提供近半年的工资流水，如果在上述时间内，借款人没有稳定的收入来源，就需要其他方式来填补这个空缺。
对于收入/还款能力的评估，银行最主要看重的是稳定性和持续性。所谓稳定性，是指每月都有固定的入账，而且入账金额大致相同或者呈上升趋势，如果是进账项目较多，那么需要借款人能理清各项支出的来龙去脉，让银行清楚知道每一分钱花得都是有道理的。
3、征信报告有不良记录 最后一点导致贷款被拒的原因是较为隐形的，那就是征信报告！ 所谓的征信报告，就是客观记录借款人过去信用行为的历史记录，包括按时还本付息的习惯等，这些都是银行在决策是否贷款给一个人时考虑的因素。 个人征信报告中的失信信息，包括信用卡连续三次、累计六次逾期还款；贷款逾期或呆账、划扣款；电信业务逾期等，这些都会对贷款造成不利影响。