美国征信公司怎么经营的？
美国的信用报告行业，严格来说只有两家，一家是Equifax（艾昆福），一家是Experian（益博恩），它们分别于1975年和1983年创立。 由于美国个人征信需求的旺盛和良好的市场环境，第三方的信用评级机构应运而生并迅速发展壮大。目前国际上最有影响力的三大评级机构为：标准普尔、穆迪以及Fitch。
一、如何搜集信息 收集客户信息是信用报告中最重要的一个环节，信息是否准确全面关系到整个报告的质量。为了获取准确的客户信息，Credit Reporting Agencies（CRA）会向各个金融机构发出请求，要求它们提供贷款客户的信贷历史记录，包括申请人的身份信息，借贷金额、时间、利率等基本信息，还有借款的历史偿还情况和当前的还款能力等等。
根据法律，这些信息是金融机构必须向CRAs提供的，因为信用报告对金融部门决定是否发放贷款有很大的参考价值。如果客户需要了解更多自己的信用报告，可以登录到相应的网站进行线上查询，费用一般几美元左右不等。 如果客户对这些信息有任何的异议，可以向CRA提出。经过严格的审核程序后，如果有必要的话，CRA会对所涉及的信息来源进行查询，确认其真实性及完整性。
二、如何保证公正 根据法律规定，任何组织和个人不得非法获取和使用信用信息，对侵害个人信息的行为依法给予行政处罚或追究刑事责任。同时，为保证信用报告的客观性，所有的Report在生成过程中都要通过多重审核。以Equifax为例，每制作一份报告，工作人员都必须进行至少五次独立的交叉核对，确保信息的完整性和准确性。为了保证报告的公正性和有效性，所有的信息来源都要接受监管机构的检查和审计。
三、怎样避免歧视 美国有很健全的反歧视法律体系，在法律面前，任何人不得因种族、性别、年龄、宗教信仰、社会关系等原因受到任何的歧视。同理，任何企业也不能因为客户的个人信用情况之外的因素而对其作出任何歧视性的对待。
四、如何保障用户隐私 信用记录是个人的“经济身份证”，反映了个体的经济实力、负债水平、还款意愿等，会直接影响到个人的信贷机会、金融保险乃至求职就业。然而，在信用报告市场中，消费者却处于弱势地位。为了保护消费者的权益，美国政府制定了《公平信用报告法案》、《平等信用机会法案》等多部法律法规来规范信用报告的使用，并要求所有从事信贷、信用卡、贷款担保及其他与信用相关服务的机构必须注册成为政府规定的信息提供者，提交相关的客户信息给政府指定的全国信用信息中心(NCIC)。